Bancos Centrales Sistema Financiero y Creación de Dinero y Déficit
En la economía de mercado, el sistema financiero entrega dinero de los ahorradores positivos (es decir, depositantes) a los ahorradores negativos (es decir, personas con escasez de fondos que necesitan préstamos para comprar propiedades, etc.). Además, los sistemas financieros facilitan los pagos que no son en efectivo. de personas físicas o jurídicas.
El sistema financiero tiene por ley el monopolio de los servicios. Solo los bancos pueden aceptar depósitos, solo las compañías de seguros pueden brindar servicios de seguros y la administración de fondos mutuos puede ser mejor realizada por un gran banco que por un inversionista individual.
Cómo se crea el dinero
En el pasado, una de las razones por las que los antiguos estados griegos eran fuertes era la capacidad de crear su propia moneda. En tiempos de Pericles, el Dracma de plata era la moneda de reserva de aquella época. Lo mismo se aplicaba a la moneda de oro de Philippe de Macedonia. Cada una de estas monedas podría haber sido intercambiada con una cierta cantidad de oro.
Hoy en día, la Fed crea USD y ECB Euro, que son dinero fiduciario, es decir, dinero sin valor intrínseco que ha sido establecido como dinero real por regulación gubernamental y, por lo tanto, tenemos que aceptarlo como dinero real. Los bancos centrales circulan monedas y papel moneda en la mayoría de los países que representan solo el 5%-15% de la oferta monetaria, el resto es dinero virtual, una entrada de datos contables.
Dependiendo de la cantidad de dinero que creen los bancos centrales, vivimos en una crisis o tenemos desarrollo económico. Cabe señalar que los bancos centrales no son bancos estatales sino empresas privadas. Los países han cedido el derecho de emitir dinero a los banqueros privados. A su vez, estos bancos centrales privados prestan a los estados con intereses y, por lo tanto, tienen poder económico y, por supuesto, político. El papel moneda que circula en un país es en realidad deuda pública, es decir, los países deben dinero a los banqueros centrales privados y el pago de esta deuda se garantiza mediante la emisión de bonos. La garantía otorgada por el gobierno a los banqueros centrales privados para el pago de la deuda son los impuestos impuestos a las personas. Cuanto mayor es la deuda pública, mayores son los impuestos, más sufre la gente común.
Los presidentes de estos bancos centrales no pueden ser despedidos por los gobiernos y no reportan a los gobiernos. En Europa, informan al BCE, que establece la política monetaria de la UE. El BCE no está controlado por el Parlamento Europeo ni por la Comisión Europea.
El estado o prestatario emite bonos, es decir acepta que tiene igual cantidad de deuda con el banco central el cual en base a esta aceptación crea dinero de cero y lo presta con intereses. Este dinero se presta a través de un asiento contable, sin embargo, la tasa de interés no existe como dinero en ninguna forma, es solo sobre las obligaciones del contrato de préstamo. Esta es la razón por la cual la deuda global es mayor que la deuda real o contable. Por lo tanto, las personas se vuelven esclavas ya que tienen que trabajar para obtener dinero real para pagar las deudas, ya sean públicas o individuales. Muy pocos logran pagar el préstamo, pero el resto se declara en bancarrota y lo pierde todo.
Cuando un país tiene su propia moneda, como es el caso de los EE. UU. y otros países, puede “obligar” al banco central a aceptar sus bonos estatales y prestar al estado con intereses. Por tanto, se evita la quiebra de un país ya que el banco central actúa como prestamista de última instancia. El BCE es otro caso, ya que no presta a los estados miembros de la eurozona. La inexistencia de un bono seguro europeo deja a los países de la Eurozona a merced de los “mercados” que temerosos de no recuperar su dinero imponen tipos de interés elevados. Sin embargo, recientemente los bonos de seguridad europeos han ganado terreno a pesar de las diferencias en los políticos europeos, mientras que los alemanes son la principal causa de que no tengan este bono, ya que no quieren que las obligaciones nacionales sean únicas europeas. También hay otra razón (probablemente la más grave) que es que al tener este bono, el euro como moneda se devaluaría y las tasas de interés de los préstamos de Alemania aumentarían.
En los EE. UU., las cosas son diferentes, ya que el estado toma prestada su propia moneda (USD) de la Reserva Federal, por lo que la moneda local se devalúa y, por lo tanto, la deuda estatal se devalúa. Cuando una moneda se devalúa, los productos de un país se abaratan sin reducir los salarios, pero los productos importados se encarecen. Un país que tiene un fuerte sector primario (agricultura) y secundario (industria) puede volverse más competitivo al tener su propia moneda, siempre que tenga sus propias fuentes de energía, es decir, debe tener suficiente energía. Los bancos con entre $16 millones y $122,3 millones en depósitos tienen un requisito de reserva del 3%, y los bancos con más de $122,3 millones en depósitos tienen un requisito de reserva del 10%. Por lo tanto, si todos los depositantes deciden tomar su dinero de los bancos al mismo tiempo, los bancos no pueden dárselo y se crea una bancarrota. En este punto, cabe mencionar que por cada dólar, euro, etc. depositado en un banco, el sistema bancario crea y presta diez. Los bancos crean dinero cada vez que dan préstamos y el dinero que crean es dinero que aparece en la pantalla de la computadora, no dinero real depositado en la tesorería del banco que lo presta. Sin embargo, el banco presta dinero virtual pero obtiene dinero real más intereses del prestatario.
Como dijo el profesor Mark Joob, nadie puede escapar de pagar tasas de interés. Cuando alguien pide dinero prestado al banco, tiene que pagar tasas de interés por el préstamo, pero todos los que pagan impuestos y compran bienes y servicios pagan la tasa de interés del prestatario inicial, ya que se deben recaudar impuestos para pagar las tasas de interés del prestatario. la deuda pública. Todas las empresas y particulares que venden bienes y servicios tienen que incluir en sus precios el coste de los préstamos y así toda la sociedad subvenciona a los bancos aunque parte de esta subvención se da como tipo de interés a los depositantes. El profesor Mark Joob continúa y escribe que la tasa de interés pagada a los bancos es un subsidio para ellos, ya que el dinero fiduciario/contable que crean se considera dinero legal. Es por eso que los banqueros tienen estos salarios tan altos y es por eso que el sector bancario es tan grande, es porque la sociedad subsidia a los bancos. En cuanto a las tasas de interés, los pobres suelen tener más préstamos que ahorros, mientras que los ricos tienen más ahorros que préstamos. Cuando se pagan las tasas de interés, el dinero se transfiere de los pobres a los ricos, por lo tanto, las tasas de interés son favorables para la acumulación de riqueza. Los bancos comerciales se benefician de las inversiones y de la diferencia entre las tasas de interés de los depósitos y las tasas de interés de los préstamos. Cuando la tasa de interés se agrega regularmente a la inversión inicial, genera más interés ya que existe un interés compuesto que aumenta exponencialmente el capital inicial. El dinero real por sí mismo no aumenta ya que esta tasa de interés no se deriva de la producción. Solo el trabajo humano puede crear una tasa de interés de valor creciente, pero existe una presión a la baja para el costo de los salarios y, al mismo tiempo, un aumento de la productividad. Esto sucede porque el trabajo humano necesita satisfacer las demandas de un interés compuesto exponencialmente mayor.
El prestatario tiene que trabajar para obtener el dinero real, en otras palabras, los bancos prestan dinero virtual y obtienen dinero real a cambio. Dado que el dinero prestado es más que el real, los bancos deberían crear dinero nuevo en forma de préstamos y créditos. Cuando aumentan la cantidad de dinero hay crecimiento (sin embargo, incluso en este caso con el sistema bancario y monetario específico también aumenta la deuda) pero cuando quieren crear una crisis, dejan de dar préstamos y por falta de dinero un mucha gente arruina y comienza la depresión.
Este es un “truco ingenioso” creado por los banqueros que se han dado cuenta de que pueden prestar más dinero del que tienen ya que los depositantes no tomarían su dinero, en conjunto y al mismo tiempo, de los bancos. Esto se llama banca de reserva fraccionaria. La definición dada por Quickonomics para la banca de reserva fraccionaria es la siguiente: “La banca de reserva fraccionaria es un sistema bancario en el que los bancos solo tienen una fracción del dinero que sus clientes depositan como reservas. Esto les permite usar el resto para hacer préstamos y por lo tanto, esencialmente crea dinero nuevo. Esto le da a los bancos comerciales el poder de afectar directamente la oferta monetaria. De hecho, aunque los bancos centrales están a cargo de controlar la oferta monetaria, la mayor parte del dinero en las economías modernas es creado por los bancos comerciales a través de la banca de reserva fraccionaria”. .
¿Están protegidos los ahorros?
Tanto en el caso de la deuda italiana como en el caso de la deuda griega, hemos escuchado de políticos (en realidad, empleados pagados por los banqueros) que quieren proteger los ahorros de la gente. Sin embargo, ¿estos ahorros están protegidos en este sistema monetario y bancario? La respuesta es un simple NO. Como se mencionó, los bancos tienen bajas reservas en efectivo. Esta es la razón por la que necesitan la confianza de sus clientes. En caso de bancarrota, se enfrentarían a problemas de liquidez y quebrarían. Existen sistemas de garantía de depósitos que reembolsan, según las normas de la UE, que protegen los ahorros de los depositantes garantizando depósitos de hasta 100 000 EUR, pero en caso de reacciones en cadena, los bancos comerciales deben ser salvados por los gobiernos y los bancos centrales actúan como prestamistas de último momento. complejo.
¿Qué sigue?
El sistema económico, tal como está moldeado por el poder de los bancos, no es viable y no sirve a los valores humanos como la libertad, la justicia y la democracia. Es irracional y debe cambiarse de inmediato si queremos que la humanidad sobreviva.