Oportunidades para que África profundice la inclusión financiera y el desarrollo

Oportunidades para que África profundice la inclusión financiera y el desarrollo

Oportunidades para que África profundice la inclusión financiera y el desarrollo

Cuando las personas pueden participar en los sistemas financieros, pueden iniciar y expandir negocios, invertir en la educación de sus hijos y absorber los impactos financieros.

África subsahariana tiene una población con la mayoría de las vidas en la parte inferior económica y muy probablemente subdesarrollada. La brecha de género en inclusión financiera y la brecha de ingresos persisten al igual que en otros continentes, aunque son más altas en África subsahariana. Las estimaciones de la población mundial basadas en las últimas estimaciones publicadas el 21 de junio de 2017 por las Naciones Unidas muestran que África continúa como el segundo continente más grande con una población de 1,256,268,025 (16% de la población del mundo) y a finales de enero de 2018 , el 40,2% vive en zonas urbanas.

El continente tiene la tasa de fertilidad más alta del 4,7 % (Oceanía 2,4 %, Asia 2,2 %, América Latina y el Caribe 2,1 %, América del Norte 1,9 % y Europa 1,6 %) en comparación con los otros continentes con una tasa de cambio (aumento) demográfico anual de 2,55% – el más alto entre todos los continentes. La mayoría de su gente (59,8%) ha vivido río abajo (áreas rurales y pueblos), a veces fuera de la economía principal. La focalización de políticas podría ser difícil en tales escenarios, e identificar a las personas que carecen de acceso a la inclusión financiera y económica tiene un costo financiero enorme en sí mismo, aunque el beneficio de hacerlo supera el costo en números y requiere el compromiso de los líderes y gerentes de la respectivas economías. Sumado a un fenómeno universal de datos no perfectos, no confiables y en algunos casos inexistentes en el continente, eso podría hacer que la toma de decisiones sea imperfecta y los datos poco confiables, afectando los planes, las políticas y las potencias para resolver los desafíos planteados o mejorar la situación económica y social. fibra social de los países.

Las luchas de los excluidos financieramente provienen de barreras y razones como el acceso, factores sociales y culturales, ingresos, educación y muchas listas posibles de otras. Podría decirse que la exclusión financiera es una de las razones por las que algunas políticas económicas carecen de potencia para dirigirse de manera efectiva a la ciudadanía con sus resultados en pobreza y desigualdad persistentes. La falta de acceso a necesidades básicas como una cuenta en el banco o dinero móvil podría significar posibilidades significativas de oportunidades sin explotar. A nivel mundial, los países se han dado cuenta de la importancia de lograr sociedades inclusivas y apoyan los esfuerzos para maximizar la inclusión financiera. África subsahariana ha logrado algunos avances a lo largo de los años en la inclusión financiera y económica en este sentido a nivel de países individuales.

Los esfuerzos en curso en Ghana incluyen un compromiso para promover y priorizar la inclusión financiera. El país asumió compromisos específicos y concretos para promover aún más la inclusión financiera en el marco de la “Declaración Maya“ desde 2012 y tiene el ambicioso objetivo de alcanzar el 75 % de inclusión financiera universal de su población adulta para 2020. Ghana tiene actualmente el 58 % de su población adulta tener acceso a servicios financieros y también está finalizando su Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, que se convertirá en el documento guía y referencia para acciones inclusivas, roles de partes interesadas y responsabilidades detalladas para todos.

Kenia, sin embargo, se ha ganado el reconocimiento mundial por liderar a todos los demás en el mundo en penetración de cuentas de dinero móvil, seguido por otros doce países del África subsahariana, según muestran los investigadores. El ritmo al que los países africanos están proyectando tecnología de innovación para la inclusión financiera digital es impresionante. El país ha dado pasos de gigante en sus compromisos de inclusión financiera, especialmente bajo la Declaración Maya.

Ha habido un cambio de paradigma en las Tecnologías de la Información y la Comunicación y su importancia que se está considerando como un factor de crecimiento económico. Las TIC tienen la capacidad de brindar servicios con un costo mínimo, mejorar la innovación y proporcionar infraestructura para servicios convenientes y fáciles de usar, también pueden proporcionar una ruta para acceder a muchos servicios financieros auxiliares.

A nivel macro, la innovación digital influye en el desarrollo económico y la eficacia de la política económica. Los beneficios de los servicios financieros habilitados por las TIC incluyen la posible creación de empleo: vendedores de dinero móvil, aumentos en los ingresos del gobierno, ayuda a la productividad de las empresas (tanto públicas como privadas), ayuda en el control de costos y eficiencias, y Podría contribuir al desarrollo rural y la gobernabilidad: Los esfuerzos de movilización de ingresos y gobernabilidad, especialmente a nivel de gobierno local, pueden mejorarse a través de las TIC, que ayudan en la mejora general de la gobernabilidad corporativa. Es importante destacar que la tecnología de innovación puede ayudar a profundizar la inclusión financiera ya sea a través del acceso, el uso, la reducción del riesgo y la mejora de la calidad de los servicios, por lo tanto, según la fórmula para la inclusión financiera (FI), por lo tanto, FI = (Acceso desbloqueado + Uso desbloqueado + Calidad) – Riesgo.

El acceso a los servicios financieros puede generar actividades económicas- El uso sofisticado de los servicios financieros incluso presenta mayores posibilidades económicas y sociales para los incluidos. En México, una investigación realizada por Bruhn y Love reveló que hubo grandes impactos en la economía de México, es decir, un aumento del 7 % en todos los niveles de ingresos (en la comunidad local) cuando Banco Azteca tuvo una rápida apertura de sucursales en más de mil Tiendas minoristas de Grupo Elektra en comparación con otras comunidades que no abrieron sucursales. Además, la proporción de ahorro de los hogares de la comunidad local se redujo en un 6,6 %, una situación atribuida al hecho de que los hogares pudieron depender menos de los ahorros como amortiguador contra la fluctuación de los ingresos cuando se dispuso de crédito formal.

Aquí, cabe señalar que a través del fomento del ahorro, la reducción del ahorro en un 6,6% permite canalizar más fondos para inversiones en entidades o servicios económicamente viables. A medida que el ciclo continúa, y en el uso sofisticado de los servicios financieros a lo largo de la cadena de valor de los servicios financieros, necesitarán ahorrar para otras inversiones posteriores. Se observa una correlación similar o incluso más positiva si el medio de acceso y uso es a través de tecnología innovadora.

Uso de estrategias de inclusión financiera digital en servicios humanitarios

A pesar del uso y la utilidad de los servicios financieros en situaciones de crisis, la exclusión financiera es particularmente aguda entre los países afectados por crisis. El 75% de los adultos que viven en países con crisis humanitarias permanecen fuera del sistema financiero formal y luchan por responder a crisis y emergencias, acumular activos productivos e invertir en salud, educación y negocios.

Los investigadores continúan mostrando el crecimiento en la aceptación de pagos electrónicos, especialmente a través del uso de teléfonos móviles. Cada vez hay más pruebas que respaldan la inclusión financiera digital. GSMA en sus informes reveló que había 93 países entre los períodos de 2006-2016 con 271 proveedores de servicios operativos de dinero móvil que habían registrado más de 400 millones de cuentas en todo el mundo. Brindan alguna evidencia en algunos países -que han estado recibiendo asistencia humanitaria- donde existe una creciente aceptación de la inclusión financiera digital a través del uso de un teléfono.

En Ruanda, un número significativo de refugiados utiliza teléfonos para servicios de dinero móvil, mientras que algunos lo hacen comercialmente a cambio de tarifas de servicio. En Uganda, las comunidades de refugiados se destacan por el uso del servicio de dinero móvil según el informe. Esto ha requerido que MNO Orange Uganda, una empresa de telecomunicaciones, amplíe el servicio de dinero móvil a las comunidades de refugiados mediante la construcción de una torre de comunicación para mejorar el acceso y el uso de los servicios. En Pakistán, una de las comunidades de refugiados más grandes, la tercera más grande, tiene al gobierno usando dinero móvil para transferencias de efectivo a los refugiados. La evidencia abunda y esto llama a las agencias humanitarias a repensar y reconsiderar los servicios financieros inclusivos digitales más allá de los números actuales. En el Líbano (la comunidad de refugiados más grande), los que reciben asistencia humanitaria utilizan cajeros automáticos emitidos por organizaciones de ayuda para acceder a sus transferencias de efectivo.

Sin embargo, Sarah Bailey observó que las áreas humanitarias que recibían transferencias de efectivo a través del dinero móvil podrían aumentar el uso de ciertos servicios, pero esto no conduce automáticamente a una aceptación generalizada o sostenida. Las personas pueden preferir continuar usando sistemas financieros informales que son más familiares, accesibles y rentables. Su estudio reveló que la provisión de transferencias electrónicas humanitarias, incluso cuando se combina con capacitación, no fue suficiente para permitir que la gran mayoría de los participantes realizaran transacciones de dinero móvil de forma independiente.

Los hallazgos son ciertamente aceptables a corto plazo según nuestro conocimiento. Sin embargo, a largo plazo y con actividades de capacidad financiera, no solo capacitación, los resultados posiblemente podrían ser diferentes. Las actividades de capacidad financiera se ocupan no solo de la capacitación y la educación, sino también de la salud y el bienestar financieros generales de las personas. Y esto debe hacerse en una jerarquía, bit por bit, y no en un enfoque de un salto. Esto parece haber sido repetido por las Naciones Unidas. Según Ban Ki-moon, citado en, aconsejó que debemos volver a centrarnos en las personas que están en el centro de estas crisis, yendo más allá de los esfuerzos de respuesta a corto plazo impulsados ​​por la oferta hacia resultados impulsados ​​por la demanda que reduzcan la necesidad y la vulnerabilidad. Es posible que las estrategias de inclusión financiera no generen una aceptación generalizada en unos pocos días, pero abunda la evidencia de que, a largo plazo, podría hacerlo.

Los trece países del mundo con la mayor penetración de dinero móvil en la actualidad tenían algunos con apoyo humanitario hace tan solo unos años-. El acceso sostenido y el uso de tecnología innovadora para la inclusión tendrían un mayor impacto en ellos hoy.

Realizar un estudio de caso sobre el uso de medios digitales para la transferencia humanitaria mostrará que en el corto plazo puede haber falta de interés o incluso rechazo. Junto con las barreras regulatorias y otras barreras mencionadas, es posible que las personas durante una crisis humanitaria realmente no estén pensando mucho en conectarse con el sistema económico en general o en cómo llega su apoyo (este es el negocio de los formuladores de políticas sobre el servicio humanitario), sino más bien estar muy interesados en la supervivencia a corto plazo. La psicología de ese período de necesidad se centra en – Lo que se necesita es la urgencia de apoyo – dinero – efectivo físico en la mayoría de los casos para que puedan obtener lo básico de seguridad y alimentación con el instrumento más líquido. Las comunidades humanitarias tienen necesidades al igual que todas las demás comunidades dentro de los servicios financieros necesitan un marco.

De hecho, la evidencia sugiere que ha habido pocos casos en todo el mundo donde el uso de transferencias digitales en transferencias humanitarias ha llevado a un uso generalizado de los servicios. Las transferencias digitales en los servicios humanitarios deben ser un proceso y realizarse dentro del contexto particular de tiempo. En este sentido, las estrategias digitales deben ser humanitarias y deben incorporar actividades de capacidad financiera para el cambio social y de comportamiento capaces de comunicaciones bidireccionales con prácticas sobre el uso y los beneficios que trae a largo plazo. Debe estar en una jerarquía. Las necesidades financieras simples deben satisfacerse antes que las necesidades sofisticadas. Cualquier desviación, por supuesto, resultará en una falta de interés en los servicios.

Howard Thomas observó que “la tecnología financiera aún deja fuera a grupos de personas, y esto significa oportunidades perdidas para el desarrollo”. Y en algunos casos, las estructuras comunitarias pueden no ser lo suficientemente innovadoras o ágiles para permitir que las nuevas tecnologías se propaguen, agrega. “Los emprendedores inteligentes no son necesariamente de las autoridades establecidas. A veces se trata de identificar líderes individuales, redes o vías a través de las cuales promover nuevas tecnologías”.

De hecho, ha habido algunas lecciones, sin embargo, sobre cómo administrar las remesas humanitarias, los parámetros, sin embargo, son que la inclusión financiera es un esfuerzo continuo y sostenido para proporcionar acceso y uso de servicios financieros de manera sostenible y responsable que satisface las necesidades dentro de un reducido riesgo: no es solo un proyecto único de implementación rápida de políticas, sino más bien concentrarse en satisfacer las necesidades básicas antes que las sofisticadas. Dentro de una certeza humanitaria, una multiplicidad compleja de problemas puede servir como barreras para el uso de servicios financieros digitales, incluida la ubicación y las necesidades urgentes; sin embargo, esas barreras cuando se manejan dentro de un período considerable y se combinan con actividades de capacidad financiera (el acto de bienestar financiero completo), entonces se lograrían resultados favorables.

El uso de la educación, la capacitación y la práctica de la capacidad financiera para el cambio de comportamiento en la comunicación humanitaria sobre transferencias digitales ayudaría a mejorar la aceptación cuesta arriba durante un período de tiempo. Los países del África subsahariana han logrado enormes avances en el uso de tecnología innovadora y la expansión de los servicios y la infraestructura de las TIC en el continente. Su tiempo de estudio anterior señala que los países del continente obtuvieron ingresos por valor del 5% del Producto Interno Bruto (PIB) de los servicios relacionados con las telecomunicaciones en comparación con los países europeos donde los ingresos de los servicios de telecomunicaciones representaron el 2,9% de su PIB total.

Los países subafricanos necesitan un reposicionamiento y una mayor inversión en la “economía digital” para abrirse y beneficiarse de la plena inclusión de su economía. Aquí nuestro interés está en la tecnología móvil y la innovación, que es la vía fundamental que África podría utilizar principalmente para lograr la inclusión financiera a corto y largo plazo.

Kenia está dando pasos agigantados y liderando el camino en innovación digital para servicios financieros móviles a nivel mundial. Los investigadores han demostrado que los países del África subsahariana están liderando el impulso de la innovación tecnológica en el uso de servicios financieros móviles. Kenia y otras naciones del África subsahariana están logrando los mayores avances en la penetración de cuentas de dinero móvil y se prevén muchas oportunidades. A nivel mundial, los trece países en los que la penetración de cuentas móviles ha superado el 10 %, los 13 son de África: Botswana, Costa de Marfil, Ghana, Malí, Kenia, Somalia, Ruanda, Namibia, Tanzania, Sudáfrica, Uganda, Zambia y Zimbabue ( oscilando entre 10% y 58% para los 13 países).

Kenia lidera con una penetración de cuentas de dinero móvil del 58%, con Somalia, Tanzania y Uganda “siguiendo de cerca” informando alrededor del 35%. Namibia de 13 países tiene la menor penetración de dinero móvil de alrededor del 10% (todavía más alta que todos los demás en el mundo excepto los otros 12 países africanos). Se registra que la cuenta de dinero móvil está más extendida en África oriental (el 20 % y el 10 % de los adultos tienen cuentas de dinero móvil y solo una cuenta de dinero móvil, respectivamente) que en cualquier otra región.

Las empresas que brindan servicios financieros, ya sean servicios o infraestructura, son el conjunto más importante y único de partes interesadas a las que se debe alentar a asumir roles de liderazgo en las actividades e implementaciones de inclusión financiera. Las empresas de servicios financieros están en una posición única para usar su infraestructura existente y aprovechar para crear acceso y uso de servicios financieros digitales.

Lo hacen de manera efectiva ya un costo menor en comparación con las agencias gubernamentales porque pueden hacerlo a través de sus departamentos ya existentes, como los departamentos de marketing y servicio al cliente. Las empresas de servicios financieros están impulsando la innovación para las finanzas digitales en todo el mundo. Empresas como GCAP han estado invirtiendo en soluciones para acelerar la inclusión financiera. Anunció que en su convocatoria de propuestas sobre tecnología digital innovadora con un enorme potencial para impulsar la inclusión financiera en el África subsahariana, de los más de 200 solicitantes y propuestas presentadas, las empresas de tecnología financiera (Fintech) presentaron (56%), empresas financieras Proveedores de Servicios (18%), Organizaciones No Gubernamentales (ONG) (13%) y Proveedores de Servicios de Tecnología (9%).

La creciente evidencia de otras convocatorias similares sugiere que existe una tendencia, que el camino hacia el uso de tecnología innovadora y la inclusión financiera en el África subsahariana no solo se está acelerando, sino que incluso muestra una perspectiva bastante prometedora para el futuro, las oportunidades para los países en la región son enormes para las naciones en el avance de la inclusión financiera.

El llamado ahora es que los países en sus niveles de políticas se posicionen, armados con políticas y la voluntad de los gobiernos de apoyar y colaborar con el sector privado para impulsar las actividades de inclusión financiera. Sin embargo, mejorar aún más las finanzas y la economía para obtener mejores ganancias es un proceso continuo y no toma solo unos días, pero sin duda sin colaboraciones entre el rol público-privado y el establecimiento y apoyo de decisiones, nos llevará demasiado tiempo. Por lo tanto, la colaboración es importante para las iniciativas y acciones de inclusión financiera.

Para los gobiernos o el sector público, su apoyo en la creación del marco de apoyo y las regulaciones necesarias para la industria es importante. Las regulaciones y el entorno que respaldan la innovación y los impulsos mientras se respaldan los derechos de los clientes son muy necesarios en este sector. Al brindar apoyo y ayudar a crear un entorno para que las actividades de inclusión financiera produzcan los efectos de impacto requeridos, las políticas gubernamentales deben tener cierto equilibrio de atención. Al hacerlo, cualquier política de un gobierno sobre inclusión financiera que no tenga en cuenta las opiniones de otras partes interesadas importantes puede implementarse por fin, pero no sin dificultades y, en algunos casos, con un retraso irrazonable en la implementación.

Esto se puede atribuir a una variedad de razones: lo que es más importante, las políticas pueden concluirse, pero si los proveedores de servicios financieros no están preparados o no son capaces de implementar esas políticas, entonces comienzan a aparecer problemas de políticas “en dificultades”. En las campañas de inclusión financiera, el éxito depende principalmente de las colaboraciones para la mejora entre los sectores público y privado.

Las oportunidades para las economías del África subsahariana

Las oportunidades existen para grupos de personas que necesitan acceso y uso de servicios financieros pero que no pueden debido a las barreras que enfrentan en su mayoría. Los gobiernos del África Subsahariana y las partes interesadas privadas pueden mejorar las restricciones regulatorias y permitir el aprovechamiento de la innovación tecnológica, respectivamente, para diseñar soluciones que abran el acceso y el uso de los servicios financieros.

Por lo tanto, un segmento importante de grupos organizados generalmente fuera de la economía financiera formal, los “Grupos de Ahorro” siempre tienen sus valores y creencias comunes, la mayoría de las veces profundamente arraigados con arraigo cultural y social que deben ser considerados cuando se apunta con productos y diseños de inclusión financiera.

Los grupos generalmente comunes en Asia, África subsahariana y América Latina se unen para obtener beneficios y apoyos sociales y económicos. Tienen diferentes objetivos específicos, pero comúnmente entre los motivos se encuentran el ahorro grupal, el seguro grupal, el buen comercio y todo tipo de sistemas de apoyo grupal. En el mejor de los casos, el diseño de productos y servicios para “grupos de ahorro” si la parte superior se acepta con éxito solo puede ser a través de un proceso consultivo, a veces servicios personalizados o hechos a la medida (lo más apropiado posible cuando sea posible) y ganando el interés genuino de los grupos.

Hay más de 14 millones de miembros de “Grupos de ahorro” en 75 países del África subsahariana, Asia y América Latina, lo que representa una plataforma prometedora para la inclusión financiera en mercados desatendidos. Los Grupos de Ahorro ofrecen un punto de entrada para los proveedores de servicios financieros a comunidades aisladas; son organizados, experimentados y disciplinados; agregan la demanda de muchos clientes de bajos ingresos y han identificado necesidades que los proveedores de servicios financieros pueden abordar. Además, estos grupos están muy orientados a objetivos y tienen un propósito, pero carecen de ciertos servicios financieros: algunas necesidades básicas como cuentas y pagos y otras necesidades sofisticadas como plataformas de ahorro. Adaptar los productos para satisfacer estos segmentos que carecen de acceso a algunos servicios financieros y que necesitan esos servicios financieros crearía oportunidades para la inclusión financiera.

La priorización de los pagos digitales es una forma de minimizar la corrupción en los gastos, ya sea en el sector público o privado. La digitalización de los pagos significa un mejor seguimiento de los registros de pagos a lo largo de la cadena de valor del gasto y las transferencias. En la economía agrícola, significa que cuando el gobierno paga 1 millón de dólares ($1.000.000.00) directamente a través de “dinero móvil” a sus ciudadanos por bienes y servicios, entonces es muy probable que, sujeto al costo de la transacción, los agricultores recibir sus fondos intactos e iguales. El ciudadano vulnerable entonces tendría una buena relación calidad-precio al tratar con el gobierno mientras se beneficia de las oportunidades que conlleva tener una cuenta y usarla. Ese no es el caso cuando el efectivo físico cambia de manos en los pagos.

El nivel de adopción de la inclusión financiera digital con dinero móvil es generalmente alto para el África subsahariana. Las partes interesadas en el público en la región pueden aprovechar su base sólida y la aplicación de servicios de dinero móvil para ampliar el uso de pagos digitales, pero por supuesto deben ser la infraestructura de respaldo para ampliar el acceso también. El aumento en la titularidad de cuentas como principal indicador de inclusión financiera se ha producido principalmente a través de instituciones financieras, excepto las registradas en África, donde las cuentas de dinero móvil impulsaron el crecimiento de la titularidad de cuentas del 24 % al 34 % en 2011 y 2014, respectivamente.

Un área de África que avanza a pasos agigantados: penetración de cuentas de dinero móvil. La titularidad de las cuentas y su definición han cambiado en solo tres años cuando la base de datos Global Findex lanzó sus primeros datos para indicadores comparables entre países sobre inclusión financiera. En 2014 consideraba cuentas de dinero móvil como cuentas reconocidas en su derecho, hasta ahora en 2011 no era así. Más bien se aceptaba lo contrario, y con razón. Hoy en día, las disrupciones digitales en el ámbito financiero, de telecomunicaciones y económico están teniendo sus impactos.

Para los encargados de la formulación de políticas y las partes interesadas del sector privado, lo más importante es el hecho de que 5 de los trece países del África subsahariana (los únicos cinco del mundo): Somalia, Uganda, Costa de Marfil, Tanzania y Zimbabue tienen una población adulta con más cuenta móvil que la que tienen de una institución financiera tradicional formal. Lo que esto significa es que, en esos cinco países, es más probable que un hombre común en la calle tenga, use, confíe y ahorre en una cuenta o billetera de dinero móvil que en una cuenta bancaria formal tradicional. Esto viene con enormes oportunidades y avances. Los pagos digitales son cómodos, rápidos y menos costosos que las plataformas de pagos físicos en efectivo.

Adaptar los productos para satisfacer estos segmentos que carecen de acceso a algunos servicios financieros y que necesitan esos servicios financieros crearía oportunidades para la inclusión financiera. La priorización de los pagos digitales es una forma de minimizar la corrupción en los gastos, ya sea en el sector público o privado. La digitalización de los pagos significa un mejor seguimiento de los registros de pagos a lo largo de la cadena de valor del gasto y las transferencias. En la economía agrícola, significa que cuando el gobierno paga 1 millón de dólares ($1.000.000.00) directamente a través de “dinero móvil” a sus ciudadanos por bienes y servicios, entonces es muy probable que, sujeto al costo de la transacción, los agricultores recibir sus fondos intactos e iguales. El ciudadano vulnerable entonces tendría una buena relación calidad-precio al tratar con el gobierno mientras se beneficia de las oportunidades que conlleva tener una cuenta y usarla. Ese no es el caso cuando el efectivo físico cambia de manos en los pagos

. El nivel de adopción de la inclusión financiera digital con dinero móvil es generalmente alto para el África subsahariana. Las partes interesadas en el público en la región pueden aprovechar su base sólida y la aplicación de servicios de dinero móvil para ampliar el uso de pagos digitales, pero por supuesto deben ser la infraestructura de respaldo para ampliar el acceso también. El aumento en la titularidad de cuentas como principal indicador de inclusión financiera se ha producido principalmente a través de instituciones financieras, excepto las registradas en África, donde las cuentas de dinero móvil impulsaron el crecimiento de la titularidad de cuentas del 24 % al 34 % en 2011 y 2014, respectivamente.

Un área de África que avanza a pasos agigantados: penetración de cuentas de dinero móvil. La titularidad de las cuentas y su definición han cambiado en solo tres años cuando la base de datos Global Findex lanzó sus primeros datos para indicadores comparables entre países sobre inclusión financiera. En 2014 consideraba cuentas de dinero móvil como cuentas reconocidas en su derecho, hasta ahora en 2011 no era así. Más bien se aceptaba lo contrario, y con razón.

Hoy en día, las disrupciones digitales en el ámbito financiero, de telecomunicaciones y económico están teniendo sus impactos. Para los encargados de la formulación de políticas y las partes interesadas del sector privado, lo más importante es el hecho de que 5 de los trece países del África subsahariana (los únicos cinco del mundo): Somalia, Uganda, Costa de Marfil, Tanzania y Zimbabue tienen una población adulta con más cuenta móvil que la que tienen de una institución financiera tradicional formal. Lo que esto significa es que, en esos cinco países, es más probable que un hombre común en la calle tenga, use, confíe y ahorre en una cuenta o billetera de dinero móvil que en una cuenta bancaria formal tradicional. Esto viene con enormes oportunidades y avances. Los pagos digitales son cómodos, rápidos y menos costosos que los pagos físicos en efectivo

Recomendaciones

1) Los organismos regionales y subregionales en el África subsahariana deben asumir la campaña de inclusión financiera como una prioridad y garantizar compromisos entre pares de sus miembros basados ​​en dinámica socioeconómica de cada país.

2) Cada país del África Subsahariana debe desarrollar una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera de manera altamente consultiva a nivel de su país para guiar sus esfuerzos.

3) Los gobiernos del África Subsahariana deben apoyar continuamente la literatura y el trabajo de investigación en curso sobre inclusión financiera y económica para proporcionar datos confiables que guíen las aspiraciones de desarrollo y las políticas económicas de los formuladores de políticas. Por lo tanto, los países deben establecer un Fondo de Investigación de Inclusión Financiera como parte de su Estrategia Nacional de Inclusión Financiera para apoyar la investigación continua sobre temas de inclusión financiera para su jurisdicción.

4) Los países del África subsahariana deben comprometer un porcentaje (al menos el 1 %) de su PIB anual como presupuesto para tecnología innovadora para apoyar el estímulo de la economía digital para el desempeño de sectores como los servicios financieros y otras industrias.

5) Se deben realizar esfuerzos a nivel nacional y regional para abaratar el uso de los servicios financieros entregados electrónicamente; la mejor práctica son las soluciones de pago Wechat y AliPay en China. Wechat específicamente no genera costos por el uso de su plataforma para el pago de bienes y servicios, por lo tanto, promueve el uso de teléfonos móviles y los usuarios pueden transferir efectivo y realizar compras digitales de bienes que cuestan tan solo medio dólar. Es prácticamente posible pagar por un artículo comprado por un monto inferior a un dólar sin cargo adicional, excepto el costo del artículo únicamente. Estos son algunos de los beneficios que se sienten fácilmente de la tecnología de innovación dentro del espacio bancario.

6) El gobierno africano estableció fondos de inversión de apoyo y empresas asociadas que pueden diseñar tecnologías innovadoras en el área.

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