Ventajas y desventajas del procesamiento de adelantos en efectivo para comerciantes
Un Merchant Cash Advance (MCA) o Business Cash Advance es una variedad de préstamo que presta dinero a empresas y empresas emergentes de manera rápida y eficiente. Las opciones de financiamiento empresarial, junto con plazos de pago cortos de generalmente 24 meses y recompensas regulares, pagadas en cada día hábil, caracterizan a la MCA. El sistema se opone a los pagos mensuales más altos habituales de los préstamos bancarios tradicionales y los plazos de desembolso más largos asociados.
En general, MCA puede usarse para describir préstamos comerciales a corto plazo y cuentas por cobrar futuras de ventas con tarjeta de crédito. Este tipo de financiación está disponible para las empresas que tienen transacciones estables y continuas con tarjetas de crédito, incluidos restaurantes, tiendas minoristas, farmacias, etc.
¿Cómo funciona un anticipo de efectivo para comerciantes?
El proceso de obtener un anticipo de efectivo comercial es generalmente rápido. El paso más importante es el control de identificación de la empresa que quiere el préstamo. La documentación necesaria para ello incluye:
- Prueba de identidad emitida por el gobierno
- Procesamiento de extractos bancarios y de tarjetas de crédito
- Declaraciones de impuestos comerciales
Una vez que se procesa y se realiza la aprobación de la identificación, es solo cuestión de días antes de que la empresa reciba la cantidad prestada. Posteriormente, reciben una suma global y la devuelven mediante la generación de ventas a los clientes.
Para devolver el monto del préstamo, el prestatario ofrece un porcentaje de las ventas, como se especifica en el contrato, al prestamista diariamente. También se puede realizar a través de la cuenta comercial conectada, calculada en base a las ventas procesadas a través de tarjeta de débito y crédito. En este caso, las ventas en cheque y en efectivo no cuentan en la cuota diaria.
Las compensaciones también se pueden tomar directamente de la cuenta bancaria del prestatario a través de los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Según esta lógica, las pequeñas empresas con bajas tasas de venta de crédito y débito también pueden calificar para MCA si optan por pagos ACH.
Los montos prestables de MCA van desde unos pocos miles de dólares hasta más de doscientos mil dólares. Independientemente de la suma alquilada, el plazo de amortización suele ser muy breve. En la mayoría de los casos, son unos 18 meses más o menos.
Pros de MCA:
MCA tiene varios beneficios, algunos de los cuales incluyen:
Un proceso de solicitud sin esfuerzo:
MCA implica un proceso de solicitud rápido y el préstamo de dinero es posible en un día. También es fácil de calificar ya que, en este caso, el historial crediticio del préstamo es menos significativo que el historial de ventas.
Flexibilidad:
MCA permite numerosos planes y métodos de pago y permite a los prestatarios utilizar los fondos como mejor les parezca. Dado que los pagos dependen de un porcentaje de las transacciones diarias, los deudores no tienen que pagar si tienen bajos ingresos. Da como resultado problemas de flujo de efectivo que pueden llevar al negocio a una deuda más profunda.
Ausencia de garantía:
Los préstamos de MCA no están garantizados, lo que significa que no vincula a los prestatarios a ninguna garantía. Para las empresas con activos limitados, esta característica es una bendición.
Contras de MCA:
La desventaja de MCA abarca:
Posibles problemas de flujo de caja:
MCA requiere una cantidad específica de las ventas futuras del prestatario dedicadas a pagar la cantidad prestada. Esto da como resultado un flujo de efectivo emitido que puede conducir a una deuda más profunda para el negocio.
Costos comparativamente más altos:
el costo de obtener una MCA, como tasas de factores y no como tasas de interés, es mucho más alto que muchos otros tipos de financiación. Las tasas de los factores no dependen de un período específico, por lo que pagar por adelantado no ayuda a ahorrar dinero.
Si está confundido acerca de qué paso tomar para su empresa y desea preguntar sobre Adelanto de efectivo comercial, visitar nuestro sitio web.